80种新型身体健康保险产品正在保监会备案，将在获批后相继投放市场。未来还包括疾病保险、医疗保险、失能收益损失保险和护理保险等四大类身体健康保险产品，费率将经常出现有所不同程度的上升，投保人也可以通过自行人组的方式，挑选出最合适自己的健康险品种。1月16日，中国保监会主席助理、人身保险监管部主任陈文辉回应，《身体健康保险管理办法》（以下全称《办法》）开始实行后，消费者不应新的调整健康险的自我管理方法。
“全然的归还型身体健康保险将不出市场上销售。如果消费者必须出售储蓄型的保险产品，可以出售年金保险或两全保险来符合市场需求。”费率稳中有降2006年10月份以来，关于“返本型健康险”停产的消息让很多消费者不知所措。
他们担忧，在归还型健康险停产后，新的保险产品将广泛涨价，或没适合的产品可供选择。但实际情况并非如此。据记者理解，身体健康保险的四种主要类型中，目前已日报保监会待审的80多种新产品，费率都将有有所不同程度的上升。记者专访了中国人寿（601628.SH，2628.HK，LFC.NYSE）、新华人寿、海康保险、光大永明保险等中、外资保险公司，了解到他们都有数新品替代了老产品。
“目前保监会备案的大多数是过去杨家产品的换代产品，也有少数是一些保险公司正在研发的诸如失能保险、护理保险等新产品。”新华人寿精算师和市场部人士透漏。“牵涉到重疾险的新产品，去除了原本‘存活保险费’的返本功能。
新的住院医疗保险，主要在区分有社保人群和无社保人群中，重新制定了有所不同的责任和费率。”光大永明身体健康产品经理王玉春讲解，光大永明的新型住院医疗产品中分成“安稳住院医疗保险”和“安稳住院收益保险”，两者的保险费完全相同，但保险费标准不一样。“有社保人群是100％缺席，无社保人群保险费70％，这是因为前者风险较低。”由于中国人的储蓄习惯，仍不过于习惯出售消费型的保险，所以很多保险公司在未来将发售长年“个人账户”型的医疗保险，协助消费者构建“有病医治，无病储蓄养老”以待急需。
目前，长城人寿在市场上销售的“金喜人生确保计划”就归属于这一类型。此外，除了人健身体健康已研发销售长年护理产品外，其他公司也在相继研发老年护理产品、失能保险产品。但这类产品仍归属于“稀缺资源”。健康险“包归还”“未来身体健康保险产品不会更加多。
《办法》实行后，投保人有可能只花上很少的钱就能购买一份有针对性的身体健康保险，更好的人可以根据自己的必须展开产品组合。”新华人寿精算师部刘勇讲解，投保人未来将会实施“餐馆型选配”，并通过包“还本险＋健康险”的方式，构建健康险的归还。
在这类人组产品中，保险公司早已为投保人获取了多种自由选择。例如，为了给投保人获取“身体健康＋管理”专业身体健康保险服务为目的的人健身体健康，早已发售了“仅有安稳长年护理老年照料保险＋医疗健康险＋住院补偿保险”的一揽子方案。
光大永明也发售了“康顺安稳重疾险＋安稳住院医疗”的产品组合。“一般来说情况下，建议在出售医疗保险时，将投保人的年龄作为自由选择明确产品的重要依据。”有十几年保险工作实践中的陈文辉，向投保人讲解了身体健康保险自我管理的经验。
“比如20岁到30岁的青年人，身体条件好，再加不受经济能力的容许，在医疗保险的人组上可以车祸损害医疗保险居多，配上上一份根本性疾病保险。30岁及婚后，可以重点卖一份住院医疗保险，应付一般性住院医疗费用的开支。如收益不俗，可考虑到再买一份确保额度与经济能力相适应的根本性疾病保险。
”专家建议，对于参与了社会医疗保障的投保人而言，在投保商业医疗保险时，自由选择定额保险费津贴型医疗保险更为适合。并未参与社会医疗保障的人，自由选择投保费用缺席型的医疗保险较为实惠。
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